Договор цессии: образец и правила составления

В обязательственных отношениях есть две стороны: кредитор и должник. Кредитор вправе уступить право требования долга другому лицу. Согласие должника не требуется, но имеются исключения. После перевода задолженности обязательство должника сохраняется. Допустимо передать новому кредитору не всю сумму, а ее часть. Новый кредитор вправе требовать задолженность. Для денежного требования согласие должника не требуется.

Что такое цессия

Это соглашение, по которому первоначальный кредитор (цедент) передает новому кредитору (цессионарию) право требования задолженности (ст. 382, 388 ГК РФ). Право возникает на основании обязательств.

Выгода такого соглашения в том, что цессионарий приобретает долг со скидкой, а получает право получения всей суммы целиком.

Например, гражданин обязан уплатить банковской организации 100 000 руб. Банк решает, что ему проще получить хотя бы часть денег и избавить себя от процедуры взыскания. Банковская организация продает право получения задолженности сторонней организации за 70 000 руб. Сторонняя организация оплачивает банковской организации 70 000 рублей и получает право требования с гражданина 100 000 рублей.

Виды договора цессии

Существует несколько вариантов уступки долга:

• безвозмездно;
• возмездно;
• уступка будущего долга;
• трехсторонняя сделка.

Безвозмездная сделка

Стороны самостоятельно определяют возмездность соглашения на основании ст. 421, 423 ГК РФ. Законом установлены ограничения, когда бесплатно уступить долг нельзя (ст. 572, 575 ГК РФ):

• между организациями;
• между ИП;
• между организацией и ИП.

Если заключить такую сделку, то она будет ничтожной (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Исключение — соглашение между дочерними организациями.

Бесплатно допустимо передать право на взыскание между физлицами, физлицом и организацией, физлицом и ИП

Вот образец:

Для сведения:

• что такое реструктуризация долга;
• можно ли расторгнуть кредитный договор.

Возмездная сделка

Возмездное соглашение допустимо между любыми субъектами. Стороны самостоятельно определяют ее цену. Разрешено установление цены меньше суммы долга.

Стороны вправе заключить возмездный договор цессии между юридическими лицами, между гражданами, с организацией и гражданином и пр. Ограничений законом не установлено.

Договор уступки будущего долга

Если обязательство между сторонами еще не возникло, то стороны вправе уступить требование, которое появится в будущем.

Для этого необходимо детально указать уступаемое обязательство, чтобы его идентифицировать:

• обязательство, по которому уступают задолженность;
• основание возникновения обязательства;
• объем уступаемых прав;
• иные идентифицирующие данные.

Рекомендуем обозначить момент перехода права требования. По общему правилу он наступает с момента возникновения обязательства между первоначальным кредитором и должником. Стороны вправе предусмотреть в соглашении иной срок (п. 6, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54).

Трехсторонняя сделка

Трехсторонняя сделка предполагает участие в ней не только цедента и цессионария, но и должника. При такой схеме не требуется уведомлять его о смене кредитора и получать согласие на уступку долга (в случае когда согласие необходимо).

Текст соглашения содержит указание на то, что должник с условиями уступки ознакомлен и согласен.

Документ подписывают оба кредитора и должник.

Вот трехсторонний договор цессии:

Может пригодиться: как составить соглашение о прощении долга по договору займа

Участники цессии

Сторонами сделки являются:

• цедент – первоначальный кредитор, который уступает право требования;
• цессионарий – новый субъект, приобретающий право.

Если сделка трехсторонняя, то участником является должник.

Цедентом, цессионарием и должником выступают юридические лица, граждане и индивидуальные предприниматели.

Условия договора цессии

Существенными являются условия:

1. Предмет. Необходимо указать, какое требование уступает кредитор. Указывают основание возникновения обязательства, объем передаваемого права требования.
2. Цена, если соглашение возмездное.

Дополнительные условия:

1. Порядок расчетов между цедентом и цессионарием, если сделка возмездная.
2. Порядок передачи документов – оснований долга. Для взыскания задолженности цессионарию потребуются оригиналы документов – оснований возникновения обязательств. Рекомендуем передавать их по акту приема-передачи.
3. Ответственность сторон за просрочку оплаты, за непередачу документов и иные нарушения.

Условия стороны согласуют самостоятельно.

Особенности составления договора цессии

При заключении сделки учитывайте особенности:

1. Нельзя уступить требование, перевод которого запрещен законом (ст. 388 ГК РФ). К ним относится обязательство по ипотеке, требование о возмещении вреда жизни и здоровью, иные связанные с личностью кредитора.
2. Нельзя уступить неденежное требование, если его содержание неделимо.
3. Обязательства по цессии допустимо переуступить повторно.
4. Не требуется согласие должника на перевод денежного обязательства.
5. Согласие должника требуется в случае, когда личность кредитора имеет значение для исполнения, при наличии прямого указания закона (ст. 121 Кодекса торгового мореплавания), исполнение становится более обременительно для должника.
6. О переводе долга необходимо письменно уведомить должника.

Заключение договора цессии

Документ составляют письменно в двух экземплярах. Если сделка трехсторонняя с участием должника, то потребуется третий экземпляр.

Соглашение не требуется заверять нотариально. Нотариальное удостоверение потребуется, если стороны согласуют такое положение по тексту сделки.

Сделка подлежит регистрации, если основной договор, из которого возникло требование, зарегистрирован. Например, договор долевого участия.

Документ подписывают стороны или их представители по доверенности.

Риски цессии

Риски уступки права требования:

1. Признание сделки незаключенной. Это происходит, если стороны не конкретизировали, какое право переходит к цессионарию, если не согласована цена возмездной сделки.
2. Недействительность соглашения. Это возможно, когда предметом является обязательство, перевод которого запрещен законом.
3. Невозможность взыскания долга новым кредитором. Например, в случае банкротства должника или недостаточности имущества для взыскания.

Расторжение договора цессии

Расторжение допустимо способами:

1. По соглашению сторон. В этом случае необходимо составить соглашение о расторжении.
2. В одностороннем порядке на основании уведомления о расторжении.
3. По решению суда.

Читайте также: о сроке исковой давности по кредитной задолженности

• Челозерцева Александра
  2023-05-19 13:41:36
  Договор цессии особенно популярен у коллекторских организаций. Коллекторы выкупают долги у банков и начинают агрессивно взыскивать их с граждан. Такая схема законна, если коллекторы взыскивают долг в рамках закона.
  Между организациями также цессия встречается часто, когда необходимо поменять кредитора. Нередки случаи взаимозачетов. Должнику — юрлицу по сути без разницы, кому возвращать долг.