Признаки банкротства физического лица

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Банкротство помогает человеку избавиться от долгов.
2. В процессе участвуют суд, кредиторы и финансовый управляющий.
3. Можно договориться о плане выплат или продать имущество, чтобы закрыть долги.
4. Причиной банкротства чаще всего является неоплата долгов по разным причинам.
5. Процедура занимает до 3 месяцев. Банкротиться можно раз в пять лет.

Суть и цели банкротства физического лица

Цель процедуры банкротства — погасить обязательства должника перед кредиторами за счет имеющегося у него имущества и освободить от задолженности.

Участники мероприятия по избавлению от долгов: должник, кредиторы, финансовый управляющий и суд (если не применен внесудебный порядок).

В законе № 127-ФЗ от 26.10.2002 предусмотрены процедуры:

• реструктуризация долгов. Суд оценит финансовое состояние гражданина, определит, насколько стабилен его доход или он отсутствует. Если суд понимает, что физическое лицо готово регулярно выплачивать определенную сумму кредиторам и содержать себя и свою семью, то его долг реструктуризируют. Для этого разработают план его погашения;
• реализация имущества. Эта процедура работает, если у человека нет имущества или его недостаточно для покрытия долга. В том числе если если план реструктуризации не одобрен, не исполнен или отменен. Если денег от продажи имущества не хватит, то долги аннулируют, требования кредиторов останутся без удовлетворения;
• мировое соглашение. Его должник заключает с кредиторами. В нем определят, какую сумму и в какой срок гражданин платит каждому кредитору. Документ утверждает суд. Дело о банкротстве прекращают.

Подробнее:

• как проходит процедура банкротства физического лица;
• как реструктуризировать долг;
• как реализуется имущество при банкротстве.

Причины банкротства физического лица

Главная причина финансовой несостоятельности — это неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств. Граждане становятся должниками ввиду разных обстоятельств, например:

• не оплатил кредит, иной платеж из-за длительной болезни (травмы), потери работы, расходов на иные неотложные нужды, намеренного уклонения от исполнения обязательства;
• приобрел денежное обязательство по наследству.

Ко мне на консультацию как-то пришел коллега с такой проблемой: его родная сестра трагически погибла, он единственный наследник. В установленный срок он приобрел не только ее имущественные права, но и обязанности. Он должен вносить периодические платежи по кредиту, который взяла сестра. Набежала и неустойка за просрочку оплаты. Долг составил более 650 000 руб. Непосильная для него сумма. Мы определили, что единственный вариант разобраться с требованиями банка — это банкротство.

Признаки банкротства физического лица

Признать себя несостоятельным вправе любой гражданин. Но для этого физическое лицо должно иметь один из признаков неплатежеспособности:

• не вносит плату по обязательным платежам (например, налоги, плату за коммунальные и жилищные услуги);
• долги в размере
• требования кредиторов превышают стоимость размера имущества должника;
• есть постановление об окончании испол. производства по причине отсутствия имущества, которое можно реализовать в погашение задолженности.

По закону в одних случаях физическое лицо обязано признать себя банкротом, в других — имеет на это право.

Заявление подают в арбитражный суд субъекта РФ по месту жительства гражданина.

Читайте также: о последствиях банкротства для физлиц

Часто задаваемые вопросы по теме «Признаки банкротства гражданина»

• Князева Жанна
  2024-05-02 12:41:13
  Подать в суд заявление о признании физического лица банкротом праве как сам должник, так и конкурсный кредитор, уполномоченный орган (ФНС). Заявление примет суд, если долг гражданина более 500 000 руб. и он не исполнен в течение трех месяцев.