Ключевая ставка ЦБ РФ — это один из определяющих экономических показателей, который используется не только в банковской деятельности, но и в расчетах и определении размеров иных финансовых показателей.
Таблица ключевой ставки ЦБ РФ в 2024 году
Снижение ключевой ставки ЦБ РФ долгое время положительно повлияло на экономическую активность, кредиты для юридических и физических лиц стали несколько дешевле. Но из-за инфляции, а позже из-за финансового кризиса ставку начали поднимать. Прогнозировать дальнейшее изменение показателя еще рано.
|
Начало действия |
Ключевая ставка, % |
|---|---|
| 20.12.2021 | 8.5 |
| 11.02.2022 | 9.5 |
| 28.02.2022 | 20 |
| 11.04.2022 | 17 |
| 04.05.2022 | 14 |
| 27.05.2022 | 11 |
| 14.06.2022 | 9,5 |
| 25.07.2022 | 8 |
| 19.09.2022 | 7,5 |
| 24.07.2023 | 8,5 |
| 15.08.2023 | 12 |
| 30.10.2023 | 15 |
| 18.11.2023 | 16 |
Экономический смысл
По закону ключевая ставка Банка России — это основной индикатор кредитно-денежной политики государства. Она показывает, под какой минимальный процент банки привлекают средства для осуществления своей деятельности. Также эта цифра является максимальным процентом, по которому кредитные организации и Банк России принимают вклады от банков. Учетная и ключевая ставки ЦБ РФ имеют одинаковые значения, поскольку с 01.01.2016 эти понятия объединены. Такая норма закреплена в Указании Банка России от 11.12.2015 №3894-У. Остальные показатели ЦБ РФ завязаны на изменение КС. Динамика видна в таблице.
Действующая ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня, 2024 год, регулирует уровень инфляции в стране. Бухгалтеры используют его для расчета:
- пени за задержку уплаты налогов;
- суммы платы за пользование заемными средствами;
- НДФЛ по материальной выгоде;
- компенсации за задержку зарплаты и т.д.
Значение для бизнеса
Повышение ключевой ставки имеет особый смысл для предпринимателей. Это значит, что привлекать заемные средства стало дороже, а это неизменно затрудняет расширение бизнеса и привлечение инвестиций. Кроме того, этот показатель влияет на сумму штрафов в пользу контрагентов и налоговиков. Использование КС для расчета суммы долга предусмотрено статьей 395 ГК РФ.
Повышение этого процентного показателя свидетельствует об отрицательной динамике экономических процессов в стране: нестабильности и некоторой экономической неопределенности. В периоды экономической неопределенности растет потребность в накоплении средств и снижается уровень потребления.
Значение для населения
Рассматриваемый финансовый инструмент имеет весьма важное значение и для рядового населения, которое не относится к предпринимательскому сектору и не занимается профессиональной финансовой деятельностью. КС влияет на:
- динамику потребительских цен;
- покупательскую способность;
- обесценивание национальной валюты;
- выгодность кредитов и депозитов;
- рост зарплат;
- появление новых рабочих мест.
Кто и как устанавливает
Ключевую ставку Банк России изменяет много раз за год. Устанавливает ее совет директоров Центрального банка на специальном заседании, которое проводится раз в шесть недель. Для определения актуальной цифры производится анализ многих экономических факторов. В каждой информационной публикации регулятора описывается, на основании каких финансово-экономических явлений установили текущее значение. Обычно специалисты регулятора принимают в расчет следующие критерии:
- колебания курса валют;
- темп инфляции;
- динамика уровня потребления;
- динамика кредитования.
Этот список далеко не полный, в него включаются многие другие факторы, которые имеют как внутриэкономическое, так и внешнее происхождение. Например, решения увеличить ставку ЦБ часто мотивирует необходимостью сдерживать или снижать инфляцию и рисками со стороны внутренних и внешних условий, а также реакцией на них финансовых рынков.
