В ответ на многочисленные жалобы предпринимателей и обычных граждан Президент России Владимир Путин поручил Центробанку и Правительству РФ запретить необоснованную блокировку счетов физических лиц кредитными организациями, в которых они обслуживаются. Соответствующие поправки должны быть внесены в действующее законодательство.
Что случилось?
Президент России Владимир Путин поручил Правительству РФ и Банку России полностью исключить возможность необоснованных блокировок кредитными организациямии банковских счетов граждан, в том числе ИП. Разработать соответствующие поправки в законодательство чиновники должны до 1 сентября 2018 года. В проекте обязательно должны быть конкретизированы порядок и основания блокировки счетов кредитными организациями. Пока такого документа нет, а пострадавшие граждане есть, Центробанк выпустил Указание ЦБ РФ N 4760-У о порядке обжалования действий банков через специально созданную межведомственную комиссию ЦБ РФ, которая начинает работать с 21 апреля 2018 года. Финансовый регулятор обещает рассматривать обращения клиентов банков оперативно и с соблюдением их прав.
Как обжаловать незаконную блокировку?
Чтобы обжаловать отказ в проведении банковской операции или открытии расчетного счета, гражданин должен обратиться в межведомственную комиссию ЦБ РФ. Сделать это можно с помощью письма, отправленного по почте или через онлайн-приемную на сайте Центробанка. Для этого необходимо написать заявление произвольной формы, в котором должны быть обязательно указаны:
- ФИО заявителя;
- ИНН;
- дата и место рождения;
- гражданство;
- данные СНИЛС;
- паспортные данные;
- адрес регистрации и пребывания;
- сведения о кредитной организации, с которой возник конфликт (наименование, ОГРН, БИК, ИНН);
- дата и номер решения об отказе в совершении банковской операции;
- дата возникновения или прекращения договорных отношений с банком;
- наименование банковской операции, в совершении которой было отказано;
- ответ за запрос о причинах блокировки, предоставленный кредитной организацией.
Если пострадавший является не физическим, а юридическим лицом, он также может пожаловаться в комиссию при ЦБ РФ. Чтобы его жалобу рассмотрели, он должен предоставить такие данные:
- название организации;
- ИНН;
- дата государственной регистрации;
- юридический и фактический адрес;
- размер уставного капитала;
- ФИО лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юрлица;
- вид деятельности (ОКВЭД);
- данные о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным ст. 9 ФЗ «О защите конкуренции» (при наличии);
- информация о штатной численности работников организации на дату обращения;
- размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев в тысячах рублей;
- официальный адрес сайта организации в интернете;
- информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них (указывается по усмотрению заявителя).
К заявлению гражданин или юридическое лицо должны приложить копии следующих документов:
- паспорт для физлица или свидетельство о госрегистрации для организации;
- документы, предоставленные в кредитную организацию;
- отказ банка в возобновлении операций;
- претензия к банку и ответ на нее;
- доверенность на представителя;
- ОГРНИП для ИП.
Межведомственная комиссия оперативно рассмотрит обращение, и если банк заблокировал счет или отказал в заключении договора необоснованно, обяжет его восстановить клиента в правах и удалить его данные из реестра неблагонадежных лиц, которые осуществляют подозрительные операции по отмыванию доходов или финансированию терроризма.
