"Дорожная карта Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства"
Приложение
к приказу Банка России
"О внесении изменения
в приказ Банка России
от 13.09.2018 N ОД-2387"
"Приложение
к приказу Банка России
"О реализации в Банке России
Дорожной карты по развитию
финансирования субъектов малого
и среднего предпринимательства"
ДОРОЖНАЯ КАРТА
БАНКА РОССИИ ПО РАЗВИТИЮ ФИНАНСИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО
И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
N п/п
Наименование мероприятия
Срок реализации
1
2
3
1
Развитие банковского кредитования субъектов МСП
1.1
Продолжить работу по предоставлению возможности отнесения номинированных и фондированных в рублях кредитных требований, обеспеченных номинированными в рублях гарантиями (поручительствами) АО "Корпорация "МСП" к II группе активов с коэффициентом риска 20% с учетом присвоения АО "Корпорация "МСП" статуса PSE (public sector enterprise) при условии внесения всех необходимых изменений в нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации
IV кв. 2024 г.
1.2
Рассмотреть возможность доведения до сведения кредитных организаций имеющейся в Банке России информации о направлении заемщиком кредитных средств на цели, предусмотренные подпунктом 3.14.1 Положения N 590-П <1>, в составе рекомендательных писем по отнесению ссуд в III категорию качества
IV кв. 2023 г.
1.3
Проработать вопрос о возможности неисключения из ПОС ссуд, предоставленных субъектам МСП, которые исключены из единого реестра субъектов МСП по причине банкротства, ликвидации, прекращения деятельности, с помещением в отдельные ПОС с повышенным размером резерва (100%)
II кв. 2024 г.
1.4
Проработать возможность реализации подхода, при котором ссуды величиной до 10 млн рублей, предоставленные субъектам МСП, могут не исключаться из соответствующего портфеля однородных ссуд в случае ухудшения оценки финансового положения заемщика - субъекта МСП до плохого включительно
II кв. 2023 г.
1.5
Рассмотреть возможность изменения подходов к формированию резервов по факторинговым операциям в рамках Положения N 590-П
II кв. 2024 г.
1.6
Продолжить работу по определению критериев для отнесения поручительств (независимых гарантий) РГО к I категории качества обеспечения в соответствии с Положением N 590-П
II кв. 2023 г.
1.7
Рассмотреть возможность для кредитных организаций условные обязательства кредитного характера (банковские гарантии) и ссуды, по которым оценка риска осуществляется на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, относить к портфелям однородных условных обязательств кредитного характера/ссуд, предусмотрев ограничение в размере большего из двух значений: 30 млн рублей или 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации с универсальной лицензией
IV кв. 2023 г.
1.8
Рассмотреть вопрос о возможности предоставления права кредитной организации не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения процентной ставки по кредитному договору (соглашению) на основании законодательства Российской Федерации и (или) актов Правительства Российской Федерации без проведения оценки финансового положения заемщика
II кв. 2024 г.
1.9
Проработать вопрос о возможности использования информации платформы "Знай своего клиента", данных из внешних источников и данных о транзакциях клиентов для оценки реальности деятельности заемщика
II кв. 2024 г.
2
Программы льготного финансирования субъектов МСП
2.1
Проработать вопрос оптимизации условий программы стимулирования кредитования субъектов МСП <2>
IV кв. 2023 г.
2.2
Проработать вопрос возможности включения в программу стимулирования кредитования субъектов МСП факторинговых сделок
II кв. 2023 г.
2.3
Принять участие в реализации мероприятия <3> по обеспечению доступа субъектов МСП, осуществляющих деятельность в обрабатывающем производстве и высокотехнологичных отраслях, к льготному инвестиционному кредитованию в рамках совмещения программы субсидирования по постановлению N 1764 <4> с программой стимулирования кредитования субъектов МСП
2023 - 2024 гг.
2.4
Подготовить предложения в Правительство Российской Федерации о возможности включения в отраслевые программы льготного кредитования субсидий на возмещение недополученных доходов, связанных с предоставлением финансирования на реализацию проектов субъектами МСП, на основании кредитного договора (соглашения) по льготной ставке под уступку денежного требования (факторинг и другие формы уступки)
III кв. 2023 г.
2.5
Проработать вопрос возможности включения в программы льготного кредитования МСП предоставление субъектам МСП льготных кредитов на покупку товаров на организованных торгах
III кв. 2023 г.
3
Статистическая информация Банка России
3.1
Провести обследование с целью анализа объемов кредитования самозанятых физических лиц для рассмотрения возможности включения соответствующей информации о данных кредитах в состав обязательной отчетности Банка России
IV кв. 2024 г.
3.2
Рассмотреть возможность публикации на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт Банка России) информации о структуре задолженности по кредитам и приобретенным правам требования по кредитам, предоставленным субъектам МСП, в разрезе вида процентной ставки и базового компонента
IV кв. 2023 г.
3.3
Рассмотреть возможность регулярной публикации в аналитическом обзоре рынка кредитования субъектов МСП на сайте Банка России информации о ссудной задолженности МСП в диапазонах процентных ставок
IV кв. 2023 г.
4
Цифровой профиль, удаленная идентификация, СБП
4.1
Дальнейшее повышение охвата и функционала приема платежей субъектами МСП через СБП для оплаты товаров, работ, услуг
2023 - 2024 гг.
4.2
Развитие дистанционного предоставления финансовых, нефинансовых и государственных услуг с использованием Единой биометрической системы для субъектов МСП
IV кв. 2024 г.
4.3
Рассмотреть возможность предоставления субъектам МСП доступа на сайте Банка России к информации платформы "Знай своего клиента" об отнесении (неотнесении) Банком России российских юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с целью проверки субъектом МСП своих контрагентов на благонадежность
IV кв. 2023 г.
4.4
Обеспечение возможности использования финансовых платформ (проект "Маркетплейс") для предоставления услуг субъектам МСП
IV кв. 2024 г.
5
Инструменты фондового рынка, развитие финансовых услуг для субъектов МСП
5.1
Рассмотреть вопрос возможности использования рейтингов национальных кредитных рейтинговых агентств (далее - КРА) вместо рейтингов международных КРА для распределения инструментов секьюритизации по категориям риска в рамках торговых портфелей кредитных организаций (по результатам внесения изменений в федеральное законодательство (законопроект N 1059288-7 <5>) и разработки нормативных актов Банка России об оценке качества методологии КРА, сопоставления рейтинговых шкал российских и международных КРА, накопления истории применения рейтинговой методологии)
IV кв. 2024 г.
5.2
Развитие рынка секьюритизации (создание стимулов для более активного использования инструментов секьюритизации). Рассмотреть возможность снижения требования к объему принимаемого (удерживаемого) оригинатором (первоначальным кредитором) риска в рамках сделок секьюритизации, в том числе кредитов субъектам МСП, с участием специализированных финансовых обществ
IV кв. 2024 г.
5.3
Подготовить предложения о возможности предоставления поддержки лизинговым компаниям - субъектам МСП в рамках программы по постановлению N 532 <6> в части выплаты субсидий лизинговым компаниям
IV кв. 2023 г.
5.4
Проработать вопрос об установлении регуляторных (биржевых) требований к организаторам размещения ценных бумаг в рамках Федерального закона N 39-ФЗ <7>
IV кв. 2023 г.
5.5
Принять участие в реализации мероприятия <8> по обеспечению доступа субъектам МСП к финансированию с использованием инвестиционных платформ
2023 - 2024 гг.
5.6
Принять участие в реализации мероприятия <9> по обеспечению субъектам МСП доступа к финансовым ресурсам на финансовом рынке посредством размещения облигаций
2023 - 2024 гг.
5.7
Подготовка предложений по изменениям в Федеральный закон N 259-ФЗ <10> в части учета возможности частичного перечисления инвестиции в период действия инвестиционного предложения, предполагающего инвестирование путем приобретения акций в случае, если собран минимальный объем привлекаемых денежных средств
IV кв. 2023 г.
5.8
Участие в разработке критериев отнесения компаний к БТК и подготовка предложений по мерам поддержки для БТК
IV кв. 2023 г.
6
Кредитные каникулы
6.1
Проработать вопрос возможности установления для субъектов МСП права на кредитные каникулы один раз в течение действия кредитного договора, включая уменьшение размера платежей по требованию заемщика - субъекта МСП
IV кв. 2023 г.
7
Развитие микрофинансирования субъектов МСП
7.1
Подготовить предложения по изменению регулирования, направленные на расширение охвата кредитования МФО субъектов предпринимательской деятельности
IV кв. 2024 г.
7.2
Проработать вопрос привлечения МФО к реализации программ льготного кредитования для субъектов МСП
IV кв. 2024 г.
7.3
Внести изменения в Федеральный закон N 209-ФЗ <11>, устанавливающие требования к деятельности государственных (муниципальных) МФО, а также механизм их ранжирования в зависимости от эффективности деятельности
2023 г.
7.4
Принять участие в разработке предложений в части инструментов, направленных на повышение эффективности и цифровизацию деятельности государственных (муниципальных) МФО
IV кв. 2023 г.
8
Повышение финансовой грамотности и осведомленности субъектов МСП
8.1
Разработать обучающие мероприятия по ESG-подходам (принципам) ведения бизнеса субъектами МСП
III кв. 2023 г.
8.2
Провести не менее двух обучающих мероприятий с акцентом на стимулирование ответственного ESG-предпринимательства
2023 - 2024 гг.
8.3
Проводить ежегодно не менее двух обучающих семинаров (вебинаров) для кредитных организаций и субъектов МСП по льготным программам Банка России и АО "Корпорация "МСП"
2023 - 2024 гг.
8.4
Проводить ежегодно не менее 20 обучающих семинаров (вебинаров), в том числе по вопросам привлечения финансирования с помощью инструментов фондового рынка для субъектов МСП и краудинвестинговых платформ, тематике факторинга, СБП, платформы "Знай своего клиента" и другим вопросам с учетом потребности субъектов МСП
2023 - 2024 гг.
--------------------------------
<1> Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (с изменениями).
<2> Утверждена решением Совета директоров АО "Корпорация "МСП" от 15.03.2022 N 131.
<3> В соответствии с паспортом федерального проекта "Создание специальных условий для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в обрабатывающем производстве и высокотехнологичных отраслях", входящего в состав национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы".
<4> Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 N 1764 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке".
<5> Проект федерального закона N 1059288-7 "О внесении изменений в статью 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральный закон "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (в части наделения Банка России полномочием по установлению дополнительных требований к методологии кредитного рейтингового агентства)".
<6> Постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2019 N 532 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским организациям - субъектам малого и среднего предпринимательства в целях компенсации части затрат по выпуску акций и облигаций и выплате купонного дохода по облигациям, размещенным на фондовой бирже".
<7> Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".
<8> В соответствии с паспортом федерального проекта "Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства", входящего в структуру национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы".
<9> В соответствии с паспортом федерального проекта "Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства", входящего в структуру национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы".
<10> Федеральный закон от 02.08.2019 N 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
<11> Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".
Используемые сокращения:
БТК - быстрорастущие технологические компании
МСП - малое и среднее предпринимательство
МФО - микрофинансовая организация
ПОС - портфель однородных ссуд
РГО - региональная гарантийная организация
СБП - Система быстрых платежей Банка России
ESG - (Environmental, Social, Governance) принципы устойчивого развития, связанные с окружающей средой (в том числе экологические и связанные с изменением климата), обществом (социальные) и корпоративным управлением".